5G時代的移動支付暢想


來源:移動支付網    作者:慕楚    2019-6-6 19:01

今天上午,期待已久的5G牌照終于發放!工信部向中國電信、中國移動、中國聯通、中國廣電發放5G商用牌照。

支付行業開始暢想,網速是4G 100倍的5G技術,能否給支付產業帶來巨大的變革,有會帶來什么樣的改變呢?

從2G到4G帶來的支付改變

在2G時代,除了電話,短信是人們交流的日常方式,信息的傳遞多使用文字。那個時候,中國移動于2000年推出的移動夢網,包含了一定的數字服務,也擁有簡單的線上支付功能,那就是短信支付。

手機短信支付是手機支付的最早應用,將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系,用戶通過發送短信的方式在系統短信指令的引導下完成交易支付請求,操作簡單,可以隨時隨地進行交易。

短信支付在中國并沒有發展起來,但在非洲,卻有一個國家將短信支付的能力發揮到極致,那就是肯尼亞。

肯尼亞運營商Safaricom在2007年3月推出的手機轉賬業務“M-Pesa”,這項服務可以通過手機短消息便捷地支付、轉帳、兌現等。具體應用方面,M-Pesa在當地建立網點,店主通過注冊成為M-Pesa代理商,顧客來到代理商的店鋪時,可以支付現金為手機充值,作為電子貨幣。這些電子貨幣可以在不同手機用戶之間交換和轉賬,只需要顧客輸入每家代理商的特定代碼即可。而電子貨幣的收款人想要兌現的時候,也只需拿著自己的手機到最近的零售店換現金。

M-Pesa廣告,抓住了農村與城市之間的轉賬痛點

目前,每年經由M-Pesa處理的交易超過17億筆,其交易額相當于肯尼亞GDP總值的50%以上。當然,隨著網絡環境的不斷發展,M-Pesa也在嘗試通過其他方法完成支付。但縱觀全球,短信支付成就了M-Pesa,非洲移動支付的王者。

到了3G-4G時代,中國移動支付開始崛起。

2009年1月,工信部向三大運營商發放牌照,3G時代開啟。在3G時代,信息的傳遞更加高效,移動互聯網也正在形成生態,支付寶APP也正是在3G商用之后的2009年10月推出,在4G來臨之前,微信也于2011年誕生。

這個時代,3G讓用戶可以通過APP進行轉賬,讓支付更加快捷。但3G無法滿足線上到線下的,信息讀取的速度,服務獲得的體驗也沒有那么好。在這段時間,中國NFC支付開始萌芽,但局限于產業鏈漫長,終端要求高,NFC支付發展緩慢。在2011年,支付寶便推出了掃碼支付產品,2012年,打車軟件開始出現,線下支付場景開始豐富。2013年8月,微信推出微信支付,巨頭移動支付大戰開始。在這段時間,移動支付的發展更多是應用之間的P2P轉賬,條碼支付也更多的是個人與個人之間的轉賬,而不是個人與商戶。4G時代的到來,才讓掃碼支付進入快車道。

2013年12月,4G牌照正式發放。進入4G時代,網絡條件的改善,移動互聯網更加發達,與線下場景的聯動也更加頻繁。值得一提的是,2013年12月,正是“打車軟件大戰”爆發的期間,人們已經開始嘗到移動支付的甜頭。網絡環境的改善,也讓聚合掃碼支付體驗更好,2016~2017年期間,聚合支付開始普及。基于車牌識別的無感支付,在2018年興起并普及。

2G是文字時代,3G是圖片時代,而4G是視頻時代。許多支付行業人士總結中國移動支付崛起的因素,大多數情況下,有一個因素都會歸功于中國基礎網絡建設給力,3-4G時代的到來,讓信息傳遞速度更快。倘若用2G速度,去讀取條碼,那體驗將是極差的。

那么現在呢?5G時代已經到來,支付行業又將引來什么改變的?

5G時代的支付暢想

2019年是5G元年,這一年刷臉支付也在流行,很多支付行業人也說,今年是刷臉支付元年,得益于網絡速度的極大提升。5G時代刷臉支付的未來是否迎來質的改變呢?這難以估計。

說到5G,我們不妨來看日本內政部給國民制作的5G宣傳片《連接5G之后的世界》:

從01:00開始,出現與移動支付直接相關的場景——無人便利店,其實現階段,無人便利店已經在中國很多城市上線,Amazon go無人超市的教育作用,已經讓中國創業者為無人時代感到興奮。但是現階段的無人零售很大程度上需要依賴自助機、RFID等傳統技術的實現。

而在日本5G宣傳片中,小伙子隨意拿著無需標簽的商品,隨手放進口袋,非常隱蔽的商品獲取動作,基本看不到識別裝置,既可以完成付款。或許是5G給高清攝像頭、AI等帶來極大提升,進而完成此類場景的支付。

再看片中的智能眼睛VR,2018年,PayPal就申請了一項新專利,智能眼鏡通過VR完成購物支付,該專利可以將虛擬信息疊加在實體商品之上,豐富購物體驗。更早的2016年,支付寶就已經推出了VR Pay。5G來臨之后,網絡提升讓VR實時效果更好,如果未來每一個人都像現在智能手機一樣,帶著VR眼鏡。那么VR支付是否會帶來另一場支付變革。

此外,5G帶來全息投影的發展,是否又可能在全息投影體驗中,出現支付按鈕,進而開放付費的視覺體驗呢?

脫離場景的支付方式,是沒有意義的,支付場景這一個概念也逐漸深入人心。5G帶來新的生活場景,也會帶來新的支付場景,進而可能衍生出多樣支付方式。

現在普遍認為5G的十個應用場景是云VR/AR、車聯網、智能制造、智能能源、無線醫療、無線家庭娛樂、聯網無人機、社交網絡、個人AI輔助、智慧城市,從這些場景切入,其實也擁有很多支付應用。

但無論網絡速度如何變化,都不能脫離支付的本質。支付帶來的資金流一般情況下,也伴隨著信息流、物流,三流合一才能完成一筆交易。

此外,在支付流程上,更快速的網絡傳輸速度,能夠在對用戶的身份識別效率上有極大提升。在日本5G宣傳片中,無人店是如何識別誰在消費呢?現在主流的支付方式都需要媒介,如紙幣、手機。5G普及之后,更多的感應設備可以用于支付當中,比如人臉識別、體態識別、聲紋等等。一邊是識別用戶,另一邊是識別商品,這兩頭達到無感的程度,需要5G的信息傳輸速度。而其實支付本身并不需要多高的信息傳遞速度,2G時代就可以滿足。需要更高速度的是識別場景,識別人與物,讓萬物互聯。

在產業主導權方面,3-4G時代是互聯網巨頭的移動支付時代,到了5G時代,曾經在NFC支付上失意的運營商是否會重新獲得主動權呢?

5G時代才剛剛開始,這一切也只是暢想,在3-4G時代,二維碼支付帶來中國移動支付領先全球,那么5G時代呢?5G技術中國沒有輸,希望5G時代的移動支付中國也將領先。

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