建信金融科技執行董事雷鳴:建信金融科技公司的思考與實踐


來源:中國金融電腦    作者:雷鳴    2019-7-29 9:48

建信金融科技有限責任公司執行董事、總裁雷鳴

面對新一輪數字金融產業革命帶來的新機遇,順應客戶需求和金融生態的深刻變化,建設銀行主動實施金融科技戰略,優化完善科技創新體制機制,力求以“科技”激發傳統金融的供給側輸出能力,進而推動銀行商業模式乃至發展方式變革,支持實體經濟高質量發展。作為建設銀行金融科技戰略落地的關鍵舉措,建信金融科技將秉持服務人民美好生活的終極目標,構建新的組織架構、新的運營機制及新的人才戰略,發揮市場化體制優勢,突出科技創新引領作用,在金融科技各細分領域深耕細作,以創新的產品、開放的平臺和普惠的服務,造福社會大眾。

以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據為代表的新技術快速發展,形成“第四次工業革命浪潮”,在金融領域重構了客戶關系、業務模式、運營體系,對金融格局產生了深遠影響。商業銀行面臨的競爭已趨白熱化,傳統銀行的價值創造力和可持續發展力遇到嚴重挑戰,原有的經營管理模式、機制已難以適應外部形勢變化的要求。

在十九大會議精神的引領下,建設銀行將金融科技作為新戰略推出,與“住房租賃”“普惠金融”相互形成戰略支持,致力于推動現代科技深度融入金融服務。在構建金融科技創新改革布局后,建設銀行又開啟了數字化時代的“第二發展曲線”,以金融科技為驅動,實現全方位數字化轉型,重塑經營模式和金融服務方式。在當下瞬息萬變的數字經濟環境中,建信金融科技有限責任公司(以下簡稱“建信金融科技”)作為踐行建設銀行金融科技戰略的主力軍,不斷探索公司化運作模式,夯實可持續創新基礎。

一、支撐建行戰略,助力數字轉型

建信金融科技于2018年4月18日在上海浦東新區掛牌成立,是建設銀行旗下從事金融科技行業的全資子公司、國有大型商業銀行設立的第一家金融科技公司,也是國內商業銀行內部科研力量整體市場化運作的第一家。建信金融科技成立的核心目的是為了以統籌全局的戰略驅動、市場化的運營機制、靈活高效的管理機制來確保建設銀行“TOP+”金融科技戰略的落地。

建信金融科技助力建設銀行以科技驅動創新,在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、移動互聯、物聯網以及目前尚未正式商用的邊緣技術和量子計算等技術方向發力,與世界著名的ICT企業、高校、科研院所合作,通過組建專家團隊共同開展課題研究,共同開展具有顛覆行業影響力的底層技術創新,以多方背靠背對抗競爭方式開展合作,融合企業的科技優勢和建設銀行對金融業務的理解,持續賦能業務發展。

建信金融科技助力建設銀行實現能力開放,通過開放銀行搭載建行云實現建行集團的功能和數據以服務方式向社會開放。打造開放銀行平臺,將包含賬戶開立、支付結算、投資理財、信貸融資等在內的各類金融服務,以標準接口的方式對外開放,為參與各方賦能。通過將金融服務嵌入到具體生活場景,為客戶提供無處不在的金融和非金融服務,實現“無感無界”的極致體驗。

建信金融科技助力建設銀行構建平臺生態,即構建平臺、連接平臺,共同構建用戶生態。建信金融科技秉承建設銀行服務實體經濟發展的精神,針對政府端(G)、同業端(F)、企業端(B)、用戶端(C)的痛點,積極構建平臺生態,解決社會痛點,服務大眾,并將金融服務嵌入平臺,使參與各方都能在平臺中獲益,達到獲客、活客、留客的目的。目前,建信金融科技通過搭建平臺已經提供了多樣化的行業綜合服務,其中包括政務類、普惠金融類、住房類、大健康類、教育類等十多個行業應用。

建信金融科技作為建設銀行金融科技戰略創新機制的實踐者,建立鼓勵創新、包容創新的機制和文化,釋放科技人才的創新動力。2018年,建設銀行發布“TOP+”金融科技戰略規劃,明確了未來5年金融科技的發展方向,并將任務分解逐年實施;同時,進行配套體制改革,形成金融科技創新委員會管總,金融科技部主建,運營數據中心、建信金融科技主戰的格局,打造支持快速創新的科技管理體制。

建信金融科技聚焦“以客戶為中心”構筑銀行價值鏈與客戶生態圈,提升建設銀行在金融服務的供給側輸出能力,支撐全集團更好地履行國有大行責任,助力建設數字中國、智慧社會,為人民日益增長的美好生活需要提供更普惠、更泛在、更智慧的金融服務。

二、探索市場化的運作模式

建信金融科技采取公司化運作模式,一方面繼承與母行一體化運作模式,鍛造建設銀行金融科技的主力軍;另一方面充分利用市場化機制,主動探索自我發展道路,通過打造企業級金融科技兵工廠,運營創新實驗室提升技術能力,激發研發人員活力等手段,增強自身市場競爭力和服務水平。

1.打造企業級金融科技兵工廠

建信金融科技引入“兵工廠”概念,提供可定制化的產品倉庫,以流水線進行產品生產和裝配,從客戶與產品、渠道與運營、風險與支持、社會化平臺四個維度,構筑不同層次客戶的金融科技服務模式。提供包括標準單一產品、成熟模塊、“金融+科技”生態、咨詢顧問、整體解決方案在內的五層貨架,重點推出慧系列、房產估值、雙錄云、云檔案、定報價平臺等拳頭產品,分階段、大范圍地滿足建行集團客戶和外部客戶,踐行“服務母行、賦能同業、構建生態”的宗旨。

2.運營創新實驗室提升技術能力

建信金融科技成立了創新實驗室,配備專門力量,跟蹤前沿技術發展,挖掘業務應用場景,面向特定區域、特定人群先行實驗。外部對接國家科研院所、高校實驗室等,產學研相結合,進行重點領域的技術攻關;內部實現技術突破點的工程化,拓展場景應用,孵化創新項目,為我司沉淀可復用的智力資產。與學術界、創業圈一同對未來有望重塑金融業務模式和流程的核心技術,開展前瞻性、創新性應用研究,形成具有自主知識產權的解決方案和應用平臺。

3.激發人員活力

建信金融科技對標業內領先實踐,建立市場化的職業發展機制和薪酬激勵體制,釋放科技人才的創新動力。建立明晰的員工職業發展通道,設置更靈活的技術人員職業晉升通道而不用遵循國有銀行相應級別,設立多支團隊進行灰度研發、開展內部競爭,根據創新成果的市場表現對突出的團隊或個人進行多種形式激勵。培養和發展職業化、專業化和市場化的人才隊伍,提升建信金融科技人才隊伍的競爭力。加強人才儲備,為拓展金融科技新技術的應用做好準備。加大對人工智能、數據挖掘、應用數學、金融數學、金融工程、數理金融、數量經濟學等專業人才的引進力度,構建更加完善的金融科技戰略人才隊伍,并建立建信金融科技與建設銀行的雙向交流機制,培養復合型人才。

三、賦能建行集團的智慧金融

建信金融科技將新興技術應用于建行集團全業務價值鏈,建立戰略聯盟,引入外部能力合作伙伴,多途徑提升供給側能力,共同推動集團整體服務水平更上一層樓,形成建行集團協同進化的智慧金融。

1.業務更智能

建信金融科技廣泛應用人工智能技術和物聯網技術,助力建設銀行打造“智慧銀行”,提升了網上銀行、互聯網站和手機銀行的智能化水平,推出了智能投顧、語音導航、認知應答、智能認證、智能推薦等“智慧型”銀行服務,確保建設銀行渠道服務的先進性。

2.服務更開放

通過建設開放銀行,打造開放、融合、共贏的業務生態,將建設銀行賬戶服務、支付結算、投資理財、信貸融資、數據服務、安全服務等領先服務對外輸出,實現了產品和服務“出海”,通過第三方合作伙伴拓展建設銀行的服務范圍,實現多方共贏。

3.體驗更友好

建信金融科技綜合應用圖像識別、VR虛擬現實和AR增強現實等新技術提高了建行集團的業務辦理效率,提升了客戶體驗;針對不同客群的不同場景,推出了建設銀行場景化的金融服務,使各類客戶隨時隨地都能享受到更友好、更便捷的客戶服務。

4.洞察更深入

建信金融科技深化大數據應用,通過智能化、基于場景的實時推薦,為建設銀行實現精準實時的營銷推薦;從流量、用戶、產品等多維度建立科學的運營指標體系,輔助營銷和決策,用數據重構銀行。

5.客戶更安心

建信金融科技應用先進的生物特征識別技術,實現了建設銀行從“被動防御”向“主動防控”智能風控體系的轉變,提升了反釣魚技術的智能化水平,進一步提升了交易的安全性,讓客戶更安心。

四、構建開放共享的智慧生態

建信金融科技通過打造企業級金融科技兵工廠,利用市場化的手段加強技術供給側的能力,助力建行集團不斷優化對G、F、B、C四層客戶的服務能力,實現政府端連接、同業端共享、企業端賦能和用戶端直達,以“共享共贏”為核心建設開放包容、合作共贏的智慧生態。

1.政府端連接

建設銀行踐行大行社會責任,改善社會民生,從企業級視角洞察社會需求痛點,以金融科技手段提供解決方案,強化平臺服務及產品供給,在智慧政務、社會治理、監管科技等領域,為政府提供成本更低、效果更優的公共產品和服務平臺,幫助政府提升公共服務能力和社會治理水平。建信金融科技擔綱技術開發主力的智慧政務、宗教、智慧社區、安心養老綜合服務等一系列平臺服務及產品的推出,體現出金融科技創新體制改革初見成效。

建信金融科技發揮建設銀行金融科技和金融服務優勢,為各級政府打造全事項、全流程、全覆蓋、全場景“一站式”的智慧政務綜合服務平臺,構建了“互聯網+政府+金融”新業態,搭建從基層老百姓到源頭政府客戶的橋梁,助力提升民生服務質量。2019年1月10日,建設銀行與云南政府合作推出的“一部手機辦事通App”,標志著國內首個全省統籌、政府主導、銀行參與、銀行金融科技公司開發的政務App成功走向社會、走進市場,走近百姓民生,是建設銀行對黨的十九大報告中建設數字中國、智慧城市指示的重要實踐,體現了國有大行的擔當。目前,建設銀行云南省分行轄下全部319個網點均已實現政務功能布放,上線三個多月,累計注冊用戶突破150萬人,累計辦理業務逾460萬件,極大地提升了政府的服務能力,方便了當地百姓和企業辦事。

2.同業端共享

建信金融科技作為建設銀行旗下公司,依托于建設銀行擁有的六十余年對金融業務的深刻理解、龐大的營銷網絡以及眾多的業務場景,希望借助自身的金融科技技術手段,通過產品服務、咨詢顧問和整體解決方案等輸出模式,切實有效地幫助同業金融機構解決難題,盡快實現數字化經濟時代的IT轉型。通過輸出大行科技實力,穩定金融科技生態。建信金融科技助力建設銀行打造了同業合作平臺,將輕量級、可定制、可組合、類型豐富的金融科技產品以云服務模式對外輸出,并支持同業客戶自有系統的接入與集成。

3.企業端賦能

建信金融科技在資源智能撮合、供應鏈金融、智能化管理等領域,為企業提供專業解決方案、科技基礎設施和集成金融服務,推動企業數字轉型、產業升級再造和客群協同發展,陸續推出商戶共享、企業共享(建融智合)、企業采購等平臺產品及服務。“建融智合”——企業智能撮合綜合服務平臺作為重點建設平臺之一,于2018年6月正式上線,服務實體經濟發展,促進產業升級,為企業全生命周期發展提供信息化、智能化技術支撐。

該平臺是建設銀行金融科技戰略中服務實體經濟、普惠企業民生的重要窗口,將以“以用戶為核心”的產品思維導向打造企業誠信共贏生態圈,為企業客戶提供更優質的智能服務。平臺采用了先進的大數據分析及人工智能技術,應用客戶畫像及撮合模型訓練實現了集項目、服務、商品為一體的智能撮合服務,以資源共享、信息互通、分工協作的理念實現了智慧園區綜合生態服務,同時提供銀行金融服務及社會化服務的集市。

4.用戶端直達

建信金融科技圍繞用戶端客戶,在生物識別支付領域,全面拓展應用場景,提升刷臉支付效率,打造極致的用戶體驗。將地鐵刷臉作為刷臉支付的重要應用場景,針對地鐵大客流下的600毫秒過閘要求提供了整套刷臉乘車的技術解決方案,創新性地引入了無感活體檢測、智能人臉篩選、毫秒級精準識別等技術,實現了乘客進站無需停留直接經過即能完成刷臉過閘的支付場景,將促進交通行業進入刷臉出行時代。深耕安心養老、智慧醫療等社會化平臺,通過智能設備與物聯網技術等金融科技的全新運用,對老人、病患的身體狀況進行智能分析、安全監控,與其子女、機構、醫院、消防等應急部門實時互聯,構建準確、全面、及時的安全網絡。全面應用大數據、機器學習、千人千面等金融科技技術,深挖潛力客戶,構建數字化營銷體系。

面對新一輪數字金融產業革命帶來的新機遇,順應客戶需求和金融生態的深刻變化,建設銀行主動實施金融科技戰略,優化完善科技創新體制機制,力求以“科技”激發傳統金融的供給側輸出能力,進而推動銀行商業模式乃至發展方式變革,支持實體經濟高質量發展。作為建設銀行金融科技戰略落地的關鍵舉措,建信金融科技將秉持服務人民美好生活的終極目標,構建新的組織架構、新的運營機制及新的人才戰略,發揮市場化體制優勢,突出科技創新引領作用,在金融科技各細分領域深耕細作,以創新的產品、開放的平臺和普惠的服務,造福社會大眾。

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