銀行二維碼收款混戰“變頻” 有銀行選擇暫停相關業務


來源:北京商報    作者:吳限    2019-8-15 10:09

隨著掃碼支付逐漸成為線下小額、高頻支付的主要方式,商業銀行也在爭相搶食這塊蛋糕。然而在支付寶、微信支付已覆蓋大部分高頻支付場景的情況下,也有銀行選擇暫停相關業務。

北京商報記者獲悉,哈爾濱銀行原有的惠財通收款碼于8月9日暫停交易。

哈爾濱銀行暫停收款碼交易

根據哈爾濱銀行日前發布的公告,該行已與專業收單機構合作提供全新二維碼收款服務,原有惠財通收款碼于8月9日暫停交易,屆時將無法使用該收款碼進行收款交易。哈爾濱銀行同時提醒客戶,請根據自身需要,聯系該行當地分支機構進行二維碼更換工作。

資料顯示,“惠財通”產品是哈爾濱銀行為中小微個體工商戶打造的“二維碼收銀臺”,特點為費率低、交易快,可實時對賬。北京商報記者進一步調查發現,哈爾濱銀行的”惠財通”產品軟件由深圳市威富通科技有限公司為該行定制。在深圳市威富通科技有限公司官網上,也對惠財通產品進行了展示。

據哈爾濱銀行客服人員介紹,惠財通收單業務是哈爾濱銀行委托第三方支付服務商代收商戶的交易款項,由該行將上述交易款項清分至商戶綁定的借記卡的業務。此次暫停交易是對惠財通收款碼進行全新升級,“目前只有提示客戶更換碼牌工作,對于合作機構是否更換、后續開展情況沒有更詳細的信息”。

惠財通收款碼暫停交易是否意味著哈爾濱銀行退出收款碼支付市場呢?哈爾濱銀行某支行工作人員指出,“整個惠財通業務都交給銀聯商務了,商戶若想辦理該業務,可先在該支行開戶,然后通過我們聯系銀聯商務,再對接開通該業務”。對于升級后的費率是否有所變化,該支行工作人員表示,具體的費率情況需要咨詢銀聯商務。記者從哈爾濱銀行某支行人員處獲悉,此前的惠財通收款碼的費率為0.38%。

關于惠財通升級緣由、惠財通App是否為暫停業務等問題,北京商報記者多次聯系哈爾濱銀行進行采訪,但截至發稿未收到回復。

在分析人士看來,銀行暫停收款碼交易或萌生退意都是正常現象。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出,銀行開展收款碼也需投入研發、管理、人力等資源,當銀行該項業務的回報不及預期,或者后續占用資源過多、性價比不高時,銀行將會有所取舍。

銀行搶灘二維碼支付市場

不過,與哈爾濱銀行形成反差的是,越來越多的銀行正在賣力推廣全能二維碼,即支持微信、支付寶、銀聯云閃付、信用卡等多種主流支付方式為一體的收款碼,不僅免除手續費,還通過定期派發紅包等優惠活動來吸引商戶。

北京商報記者注意到,不少城商行、農商行,甚至農信社、村鎮銀行等也在搶食掃碼支付這塊大蛋糕。例如,中原銀行的聚合商戶收款碼,姜堰農商行“收銀寶”,吉木薩爾農商行“玉卡e購”;永春農信社的“福農e社”支付產品將各大銀行手機銀行、微信、支付寶、花唄、信用卡、銀聯云閃付于一體;開陽富民村鎮銀行、利津舜豐村鎮銀行等也加入這一隊伍。

而國有大行、股份制銀行已于早期上線自己的二維碼支付產品,如工行“工銀e支付”、中行“來聚財”、興業銀行的“錢e付”支付產品等。

為何銀行如此青睞二維碼收款業務?蘇筱芮表示,從品牌傳播來看,發力掃碼支付有助于銀行自身的品牌形象的建立,在零售區域建立知名度。從業務協同來看,一般來說本行的掃碼支付使用本行銀行卡作為結算卡,并且支持本行信用卡結算,有利于帶動銀行卡卡量及交易規模的增長。

在蘇寧金融研究院高級研究員黃大智看來,商業銀行發力掃碼支付,一方面是為了和第三方支付競爭中小商戶和個人消費者,另一方面,也是銀行業務轉型的本身需求。“掃碼支付業務是由第三方支付機構發起的,而二維碼支付又直接關聯到線上和線下的支付,尤其是個人消費者和中小商家,而這種商戶資源恰恰是以往銀行所忽略的資源。在和第三方支付機構競爭以及業務轉型需求驅動之下,商業銀行就紛紛發力掃碼支付。”

銀行如何突圍?

近年來,以支付寶、微信為代表的掃碼支付迅速占領市場,記者近日走訪商場、線下超市、餐館等高頻支付場景時注意到,很多商家仍在微信、支付寶二維碼交替使用,更有商家的支付臺上擺著微信、支付寶的收款碼,而銀行推出的收款碼很少遇見。明明銀行在大力推廣,為何收效未達預期呢?

黃大智認為,“用戶的習慣決定了商家選用哪種收款方式,如果用戶最喜歡使用微信和支付寶,商家就更傾向于提供微信,支付寶的二維碼或者聚合支付碼”。

更值得關注的是,收款碼后期的留存效果如何有待考驗。蘇筱芮表示,一方面,零售領域C端支付工具支付寶、微信已牢牢占據頭部地位,而收錢吧、美團等也躋身B端聚合支付一梯隊,銀行收款碼要打破現有格局實屬不易。另一方面,一些銀行收款碼初期僅憑紅包、激勵金等吸引用戶,但在“主掃”、“被掃”的支持、手機版本的兼容等技術方面有硬傷,還有部分收款碼會出現卡頓等狀況,在用戶留存上存在短板。

對于銀行如何通過二維碼“突圍”移動支付市場,蘇筱芮指出,需要明確掃碼支付在整個集團中的戰略發展地位。如果投入產出比不高,建議勿盲目跟風,可以選擇不做掃碼支付或與專業外包服務商合作;而如果決定自己投入,需要思考自身產品的核心競爭力,如何提升用戶體驗,如何做到與集團內其他業務協調發展。

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