平安銀行冀鑫:3.0反詐系統防堵超4億潛在損失


來源:移動支付網    2019-11-11 21:26

21世紀的當下,我們每人平均每天接觸信息,大約和16世紀時每人一生中接觸的信息量相當。得益于對信息、數據的有效運用,金融各類業務能力被大大增強。但任何事務有正也有負,信息爆炸、移動互聯網方便廣大用戶的同時也“方便”了一些不法犯罪分子,比如催生了薅羊毛、信息買賣、盜刷等黑產業務。

對此,在移動互聯網蓬勃發展的2015年前后,各大商業銀行特別是信用卡中心業務遭到了不小挑戰。據了解,互聯網盜刷趨勢從2013年開始到2016年出現較為明顯的增長趨勢,無論從涉案金額還是具體的涉案客戶數,都實現了雙增。黑產給銀行的聲譽、權益均帶來了不利影響。

不過在2016年以后,得益于金融科技快速發展,平安銀行很快找到了應對措施。平安銀行信用卡互聯網盜刷涉案金額、客戶數、欺詐攻擊率等指標快速下降,而這背后是平安銀行欺詐防控體系1.0到3.0的迭代。

反欺詐1.0是前兩三年采用的方式,主要考慮三位一體的體系。這一階段主要依靠專家的經驗,銀行一些較為資深的人員在其中發揮了關鍵作用。銀行有專門的人員通過大量的數據挖掘完成一系列策略的數據,為所有的客戶行為做預警。

反欺詐2.0體系,由規則加人工變成模型驅動加系統決策。智能建模手段,有效提高了偽冒防堵,反欺詐部門聯合建模對整個信用卡生命周期都有所跟蹤。

反欺詐3.0體系,也叫SAFE智能雙卡反欺詐體系。該系統應用AI技術全方位監控風險,并且平安銀行會對關鍵控制點形成對應的變量送到金融交易作為參考。比如客戶何登陸App、登陸位置、用何設備、這些行為習慣與日常操作是否一致等等。

在2019第四屆中國移動金融安全大會上,平安銀行信用卡中心反欺詐專家冀鑫和我們分享了這些變化。冀鑫表示雙卡反欺詐體系平安銀行信用卡當前在用且取得了不錯效果,據透露,該體系至少已為平安防堵掉4億次不良信息風險。

無論從發卡量還是交易量來看,平安銀行信用卡目前在整個銀行業中已步入第一梯隊。資料顯示,2018年末平安銀行信用卡流動卡量(區別于發卡量)已超5152萬張,年交易金額超過2.7萬億,平安口袋銀行App月活客戶也超2500萬。如何做好反欺詐,是平安銀行必須面對的課題。冀鑫認為,電信詐騙、脫庫撞庫、養卡套現是銀行信用卡常見的三大類欺詐來源。

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