央行發布2號令、備付金存管辦法等修訂細則,一起來看改哪了


來源:移動支付網    2019-11-14 20:01

11月14日,央行條法司發布“關于公開征求《關于修改<教育儲蓄管理辦法>等3件規章和<非金融機構支付服務管理辦法實施細則>等5件規范性文件的決定(征求意見稿)》和《中國人民銀行 海關總署關于修改<黃金及黃金制品進出口管理辦法>的決定(征求意見稿)》意見的通知”。

對于支付行業來說,2號令(《非金融機構支付服務管理辦法》)和備付金相關條例的修訂事宜備受關注,其中2號令的修訂關乎支付牌照的申請以及續展、擴展。但本次修訂,支付相關內容,大多數只是言辭表達上的修訂,而沒有太大改變。有關支付相關的,一起來看看央行到底改了什么吧。

將《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)第十一條第十項修改為“申請人及其高級管理人員出具的無犯罪記錄承諾書”。

涉及內容:

第十一條

申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料:(一)書面申請,載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務等;(二)公司營業執照(副本)復印件;(三)公司章程;(四)驗資證明;(五)經會計師事務所審計的財務會計報告;(六)支付業務可行性研究報告;(七)反洗錢措施驗收材料;(八)技術安全檢測認證證明;(九)高級管理人員的履歷材料;(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;(十一)主要出資人的相關材料;(十二)申請資料真實性聲明。

點評:加強支付機構高級管理人員的監管,從之前的承諾書升級成為證明材料,提升了支付高層人員的準入門口。

將《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布)第十六條修改為“《辦法》第十一條第(九)項所稱履歷材料,包括高級管理人員的履歷以及學歷、技術職稱復印件”。

將第二十九條第二款修改為“涉及其他支付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議”。

涉及內容:

第十六條

《辦法》第十一條第(九)項所稱履歷材料,包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

第二十九條

《辦法》第十五條第(五)項所稱支付業務信息處理方案,應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。涉及其他支付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

點評:第十六條修訂,仍然是進一步明確了支付機構高級管理人員的資質證明,由原來較為模糊的證明材料,明確為復印件。第二十九條的修訂也類似,從原來較為模糊的支付業務信息移交相關證明文件,明確為簽訂的移交協議。從這兩條的修訂來看,央行在縷清模糊區,明確提交的證明材料。

將《支付機構客戶備付金存管辦法》(中國人民銀行公告〔2013〕第6號公布)第三十三條第二款修改為“備付金銀行應當對支付指令審核無誤后,辦理資金劃轉,必要時可以要求支付機構提交確能表明交易真實性的文件材料”。

涉及內容:

第三十三條

支付機構應當按照備付金協議約定向備付金銀行提交支付指令,并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。備付金銀行應當對支付指令審核無誤后,辦理資金劃轉,必要時可以要求支付機構提交相應的證明文件。備付金銀行有權拒絕執行支付機構未按約定發送的支付指令。

點評:可以說這條修訂內容是本次修訂對支付機構業務影響最大的一條,對交易真實性的證明一直是支付行業一大難點,虛假商戶、虛假交易給監管所帶來的反洗錢、反欺詐壓力異常巨大,在本條修訂之后,支付機構在KYC(即充分了解你的客戶)上的壓力會更大。

將《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》(銀發〔2015〕392號)“三、規范個人銀行賬戶代理事宜”部分“(四)特殊情形的處理”中的第3項修改為“因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業務時,銀行可通過與客戶約定采取上門服務方式辦理,也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件(親屬關系證明)以及醫院出具的診斷證明或公證機關出具的具有相關證明效力的文書辦理。

涉及內容:

(四)特殊情形的處理。

1.存款人開立代發工資、教育、社會保障(如社保、醫保、軍保)、公共管理(如公共事業、拆遷、捐助、助農扶農)等特殊用途個人銀行賬戶時,可由所在單位代理辦理。單位代理個人開立銀行賬戶的,應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。單位代理開立的個人銀行賬戶,在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認、密碼設(重)置等激活手續前,該銀行賬戶只收不付。

2.無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人,由法定代理人或者人民法院、有關部門依法指定的人員代理辦理。

3.因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業務時,銀行可采取上門服務方式辦理,也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件、被代理人所在社區居委會(村民委員會)及以上組織或縣級以上醫院出具的特殊情況證明代理辦理。

點評:更加方便因特殊情況無法進行柜臺辦理銀行業務的存款人,豐富了證明材料的來源。

整體點評:央行的本次條文修訂,在便民上發力較為明顯,并且便利企業的相關金融活動。此外,對于支付機構來說,本次修訂對其更加嚴格,原來的模糊地帶更加清晰,對支付機構的強監管還在持續。而業界所期待的2號令大改并沒有到來,再等等吧。

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