央行在四川啟動金融科技應用試點,14個項目將落地


來源:四川在線    作者:彭瑀珩    2019-11-15 14:14

給一個批發市場裝上電子道閘,為什么能解決小微企業融資難問題?11月14日,在交子金融科技中心舉行的“金融科技創新的四川探索”論壇上,數聯銘品執行CEO尹康一開始就賣了個關子。

這是一場特別的對話。舞臺左側坐著來自人民銀行和成都市地方金融監管局的領導,代表監管方。右側是兩家金融科技公司和一家主導金融科技開發的城商行。幾方從交子金融大講堂剛剛解讀的央行三年《金融科技發展規劃》延伸開來,暢談金融科技的發展痛點和解決之道。

論壇還帶來了四川發展金融科技的最新動態:四川作為首批金融科技應用試點十個省市之一,已正式啟動14個應用項目的試點。

金融科技讓普惠金融市場化:從改造批發市場的車輛道閘開始

“不是銀行不愿意去做小微做普惠,而是有一些實際性的障礙。”數聯銘品服務了全國多個傳統銀行,尹康深知銀行的轉型痛點。

障礙是指什么?尹康分析,第一個障礙是原來的傳統業務太好做,有大量的上市企業和國有企業可以去服務。第二個原因是科技手段比較欠缺的條件下,中小企業的主體信用并不是特別良好,數據可信度較低,傳統銀行服務于他們的成本特別高。

尹康接著說,現狀就是靠政策給予一些資金支持,比如輔助擔保、風險代償、甚至直接貼息,再給銀行定一些小微和普惠的指標,強行完成。

“用行政的手段去做,而非市場化,最終會造成銀行為了完成指標有一些變相的做法,比如將傳統業務換一張皮。”尹康提出,科技不發展,體制不做一些適度的開放,很難倒逼金融機構作出實質性改變。

那么,怎樣才是市場化的改變呢?

“讓科技公司進入銀行體系!”尹康回答,科技公司能讓金融機構掌握一些以前掌握不到的數據源。尹康解釋,“我們發現很多的小微企業的數據來源其實是線下的。有一些小企業單個體量小,但是圍繞著大的主體,比如中藥材市場,義烏小商品一類的批發市場。為了獲取線下數據,我們要做大量的改造,比如改造這個批發市場做車輛道閘。這種事情,銀行機構是做不了,但是金融科技類公司可以來做,最后讓有效真實的數據到達銀行,合作解決小微企業融資的問題。”

“所以我們需要賦予這些市場參與者更寬松的環境去創新、試錯,希望政府還是要以開放態度為主,適度監管。”尹康提出期盼。

成都市推動“雙功能”監管沙箱:給金融科技搭起試錯天花板

“這就是為什么我們的監管沙箱,不僅要做好風險防控,還要促進地方的金融科技發展。”成都市金融監督管理局地方金融監管二處處長齊姣姣接過了話題。齊嬌嬌透露,成都市地方金融監督管理局已經正式啟動了監管沙箱。

“目前的監管壓力很大,就成都而言,監管對象數量已有數百家,如果將來把一些投資公司納入的話,可能是數十倍以上的增長。再加上金融科技的應用形態不停變化,我們面臨著很大的挑戰。”

齊嬌嬌說,如何能讓監管效力去覆蓋金融科技業務的復雜性,擺脫被動的監管方式,是目前的難點和迫切需要解決的問題。

齊嬌嬌介紹,成都市金融局從2017年就在做監管科技方面的探索,到今年正式啟動監管沙箱。沙箱除了對地方金融組織,小貸擔保,商業保理等機構進行監測,還會對整個成都市工商注冊企業進行金融風險的監測。另外,一些輸入型的企業也在監測范圍,即注冊地不在成都,但是實際的業務發生在成都的企業。“其實,穿透式的監管只是監管沙箱的一個作用,我們還希望借此促進金融行業的發展和提升。通過這個系統把政府的監管紅線劃出來,讓市場上的金融科技創新項目能夠有個試錯的天花板。”

四川啟動金融科技應用試點:全省將投放人臉識別客戶端20萬個

論壇上,人民銀行成都分行營管部科技處處長鄭二楊帶來一個好消息,央行會同發改委等部門,在全國十個省市啟動金融科技應用首批試點,四川被納入其中。“按照規劃,人行成都分行在四川省確定了四個方面,共涉及14個金融科技項目。”

鄭二楊介紹,第一方面是提升信息技術安全應用水平,推動金融與科技的深度融合。這個方面有4個應用試點項目,包含中國銀聯四川公司,工商銀行四川省分行的人臉識別線下支付安全應用。這個項目明確了四川省試點期內,全省將投放人臉識別客戶端20萬個。第二個方面推動金融與民生服務的互聯互通,提高公共服務質量,這個方面也有3個試點項目。其中,建設銀行四川省分行將社會保障卡功能,內嵌于手機銀行,向參保人員提供信息查詢,養老資格認證,就醫等服務。第三方面就是促進數據資源融合應用,增強金融惠民服務能力,這方面也有4個方面的項目試點。其中有四川農信建立的一個應用,通過對接社會保障,稅務、教育、醫療等公共事業單位,實現獲客和營銷。第四方面是加強監管科技應用,提升金融風險技防能力,這方面有3個試點項目,其中一個是人民銀行成都分行與成都農商銀行共同建設的基于大數據的反洗錢監測平臺。該平臺在推廣試用階段就協助警方成功破獲了全國兩起特大網絡傳銷案件。

“真是一個大的利好!”成都交子金融控股集團投資總監付劍峰在現場評價,金融科技應用試點有利于成都建設西部金融中心。“一方面助力成都打造金融科技產業高地,另外一方面是能借助金融科技的手段,帶給省內企業和居民實質性的幫助。

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